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Posso spedire un assegno alla mia banca per il deposito?
Le frodi sugli assegni sono in aumento. Ecco cosa c’è da sapere e come evitarlo Le frodi sugli assegni sono aumentate negli Stati Uniti, poiché i ladri usano trucchi antichi per truffare gli americani e poi vendere assegni falsi sulla darknet, come ha scoperto un gruppo di monitoraggio.
Negli Stati Uniti le frodi con assegni sono aumentate a dismisura: un gruppo di monitoraggio ha scoperto che i ladri usano trucchi secolari per truffare gli americani e vendere assegni falsi sulla rete. Secondo l’Evidence-Based Cybersecurity Research Group della Georgia State University, che ha seguito la tendenza, le frodi per assegni postali sono in aumento da agosto. E avverte che i criminali hanno vita facile quando si tratta di mettere le mani sugli assegni. “Alcuni di loro si recano semplicemente nella cassetta della posta di casa e prendono la posta lasciata in consegna all’ufficio postale”, ha dichiarato David Maimon, professore associato di giustizia penale e criminologia presso la Georgia State University e direttore dell’Evidence-Based Cybersecurity Research Group. “Altri si recano semplicemente nelle caselle blu con le chiavi che sono riusciti a rubare ad alcuni postini, svuotano le caselle e prendono gli assegni che alcuni di noi inviano alle nostre società di servizi o ai nostri cari quando vogliamo inviare un regalo. Ecco quanto è facile”.
Il modo più veloce per spedire un assegno
Justin Pritchard, CFP, è un consulente fee-only e un esperto di finanza personale. Per The Balance si occupa di banche, prestiti, investimenti, mutui e altro. Ha conseguito un MBA presso l’Università del Colorado e ha lavorato per cooperative di credito e grandi società finanziarie, oltre a scrivere di finanza personale per oltre due decenni.
Eric è un broker assicurativo indipendente con regolare licenza per le assicurazioni sulla vita, sulla salute, sulla proprietà e sugli infortuni. Ha lavorato per più di 13 anni nella contabilità pubblica e privata e per più di quattro anni ha ottenuto la licenza di produttore assicurativo. Il suo background nella contabilità fiscale è servito come solida base per sostenere il suo attuale portafoglio di affari.
Gli assegni non appartengono ancora al passato. L’assegno cartaceo è un’opzione di pagamento utile in diverse situazioni. Gli assegni sono poco costosi da trattare sia per gli acquirenti che per i venditori e svolgono il loro compito, anche nel mondo odierno ad alta tecnologia. Ma gli assegni devono arrivare al beneficiario. Quanto è sicuro spedire un assegno e cosa potete fare per evitare che il vostro denaro finisca nelle mani sbagliate?
Come spedire un assegno online
Justin Pritchard, CFP, è un consulente fee-only e un esperto di finanza personale. Per The Balance si occupa di banche, prestiti, investimenti, mutui e altro ancora. Ha conseguito un MBA presso l’Università del Colorado e ha lavorato per cooperative di credito e grandi società finanziarie, oltre a scrivere di finanza personale per oltre due decenni.
Ebony Howard è commercialista ed esperta fiscale di QuickBooks ProAdvisor. Lavora da oltre 13 anni nel settore della contabilità, della revisione contabile e delle imposte, collaborando con privati e con diverse aziende nei settori sanitario, bancario e contabile.
Gli assegni non si adattano bene al mondo di oggi ad accesso immediato: Quando si è a corto di denaro, bisogna ordinarli con diverse settimane di anticipo per poterli stampare con i propri dati. Ma se vi trovate in difficoltà dopo aver esaurito gli assegni prima dell’arrivo di quelli nuovi, spesso potete ottenere dalla vostra banca diversi assegni a sportello istantaneo per soddisfare un’esigenza temporanea.
Un cassiere o un personal banker può stampare gli assegni da banco per voi. Quando aprite un conto in banca per la prima volta, probabilmente vi verranno consegnati diversi assegni circolari per iniziare prima dell’arrivo degli assegni ufficiali. Su di essi sono riportate le informazioni relative al vostro conto, quindi funzionano come gli assegni normali. Il numero di routing ABA e il numero di conto corrente appaiono sul fondo di ogni assegno, nel familiare carattere MICR computerizzato. Alcune banche includono anche il nome e l’indirizzo del cliente, ma per la maggior parte questi assegni sono molto semplici e gli esercenti sono in grado di capire quando si utilizza un assegno da banco.
Invio di un assegno per il solo deposito
Con il perdurare della pandemia, le segnalazioni di truffe con assegni falsi da parte dei clienti sono in aumento. Alcuni pensavano di aver ricevuto un pagamento per un nuovo lavoro, altri hanno ricevuto un pagamento eccessivo per qualcosa che avevano venduto online e altri ancora hanno ricevuto per posta un premio in denaro per una lotteria o un concorso a premi che avevano presumibilmente vinto.
“Ho ricevuto un’e-mail in cui mi si chiedeva di fare pubblicità a un’azienda mettendo un adesivo con il loro logo [su tutta] la mia auto. Mi hanno mandato un assegno di 3.500 dollari e mi hanno detto [di tenerne una parte e] che i soldi in più nell’assegno servivano a pagare la persona che avrebbe incartato la mia auto”.
“Ho ottenuto un lavoro come secret shopper e mi hanno mandato un assegno di 4950 dollari. Dopo aver depositato l’assegno, avrei dovuto comprare delle carte regalo, grattarne il retro [per rivelare il PIN] e inviare le foto delle carte all’azienda per dimostrare di averle acquistate. Dovevo anche acquistare un vaglia da un’altra banca e inviare loro una foto”.
“Stavo vendendo la mia auto online e ho ricevuto un assegno circolare da Wells Fargo per un importo superiore al prezzo richiesto. L’acquirente ha detto che i soldi in più servivano per pagare la persona che avrebbe ritirato l’auto. Non mi sembrava giusto, così sono andato in banca per vedere se l’assegno era vero”.