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Trasferimento di denaro in Europa
Voglio emettere un assegno negli Stati Uniti, da inviare al destinatario tramite posta ordinaria (USPS). Cosa (e dove) devo scrivere sull’assegno (oltre al nome del destinatario standard, all’importo in dollari, alla data e alla mia firma) per evitare che venga incassato o depositato da persone diverse dal destinatario?
Non è possibile, è compito della banca farlo. È proprio questo lo scopo di scrivere il nome sulla riga “Per”. Le banche non dovrebbero accettare assegni girati da una persona diversa dal destinatario. Quando si ottengono le immagini degli assegni annullati (o gli assegni veri e propri, se la banca lo fa ancora), si dovrebbe controllare che il depositante sia quello a cui si è intestato l’assegno.
Capisco che si voglia che l’assegno vada su un conto piuttosto che essere incassato, ma non credo che questo possa essere limitato da chi scrive. Quindi, se si scrive un assegno a “John PQR”, chiunque abbia lo stesso nome (più persone possono avere lo stesso nome) può prelevare il fondo.
È necessario ridurre al minimo le possibilità di smarrimento. Negli Stati Uniti l’USPS dispone di posta certificata e raccomandata. La posta certificata richiede che una persona firmi per la lettera, mentre la posta raccomandata consente di seguire online l’avanzamento della lettera attraverso il sistema.
Come si crea un assegno non trasferibile?
Suggerimento: Se volete contrassegnare un assegno con la dicitura “NON TRASFERIBILE”, assicuratevi di scrivere l’istruzione in grassetto sulla faccia dell’assegno (preferibilmente utilizzando un timbro di gomma con inchiostro rosso). Assicuratevi inoltre di scrivere il nome completo e corretto della persona che volete pagare.
Posso versare l’assegno di qualcun altro sul mio conto corrente?
Scrivete “Pagare all’ordine di” e il nome del terzo sotto la vostra firma. È importante scrivere il nome della persona a cui si sta consegnando l’assegno nell’area di girata sotto la propria firma. In questo modo si segnala alla banca che si sta avallando il trasferimento di proprietà dell’assegno.
Bonifico bancario internazionale
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L’acronimo “RTGS” sta per Real Time Gross Settlement (regolamento lordo in tempo reale), che può essere spiegato come un sistema che prevede il regolamento continuo e in tempo reale dei trasferimenti di fondi, individualmente, transazione per transazione (senza compensazione). Per “tempo reale” si intende l’elaborazione delle istruzioni nel momento in cui vengono ricevute; per “regolamento lordo” si intende che il regolamento delle istruzioni di trasferimento fondi avviene individualmente.
Ans. Il NEFT è un sistema di trasferimento elettronico di fondi in cui le transazioni ricevute fino a un determinato momento vengono elaborate in lotti. Al contrario, nel sistema RTGS le transazioni vengono elaborate continuamente, transazione per transazione, nel corso della giornata.
Assegno non negoziabile
Il vostro istituto finanziario di solito vi addebiterà una commissione per fondi non sufficienti (NSF) se sul vostro conto non c’è abbastanza denaro per coprire l’importo di un assegno che avete emesso. Questo fenomeno viene talvolta chiamato “rimbalzo” dell’assegno.
Se il blocco del pagamento non funziona, il cliente è comunque responsabile dell’importo dell’assegno. Per recuperare il denaro, contattate la persona o l’organizzazione a cui avete emesso l’assegno e chiedete se ve lo restituiranno. Alcuni istituti possono rimborsare le spese addebitate per il mancato pagamento.
Per evitare che qualcuno lo faccia senza il vostro permesso, scrivete sul retro dell’assegno “da versare solo sul conto del beneficiario”. Ciò significa che solo la persona o il commerciante il cui nome è riportato sul fronte dell’assegno può versare l’assegno sul suo conto bancario.
Se il vostro istituto finanziario incassa in anticipo un assegno postdatato, cercate di risolvere il problema con la vostra filiale. Chiedete all’istituto finanziario di versare nuovamente il denaro sul vostro conto. La richiesta deve essere fatta prima della data di scadenza dell’assegno.
Pagamento bancario Ue
Un assegno barrato è un assegno attraversato da due linee parallele, che attraversano l’intero assegno o l’angolo superiore sinistro dell’assegno. Questa doppia linea indica che l’assegno può essere depositato solo direttamente su un conto bancario. Pertanto, tali assegni non possono essere incassati immediatamente da una banca o da qualsiasi altro istituto di credito.
Prevalentemente utilizzati in Messico, Australia e in diversi Paesi europei e asiatici, gli assegni barrati segnalano istruzioni specifiche a un istituto finanziario su come gestire i fondi. Nella maggior parte dei casi, gli assegni incrociati assicurano che una banca depositi rigorosamente i fondi in un conto bancario effettivo.
Alle banche beneficiarie è vietato incassare immediatamente tali assegni dopo averli ricevuti. Questo garantisce un livello di sicurezza al pagatore, in quanto richiede che i fondi siano gestiti da un intermediario bancario.
Una volta che l’assegno è barrato, è impossibile per il beneficiario disincagliarlo. Inoltre, gli assegni barrati sono considerati non trasferibili, ossia non possono essere ceduti a terzi. L’unica azione consentita è che il beneficiario depositi l’assegno su un conto che detiene a proprio nome.