Querela per usura bancaria

di | 06/02/2023

Accordo per la causa sui prestiti predatori

Ci sono molti motivi per cui potreste avere difficoltà a ottenere un prestito personale o per una piccola impresa. Le banche o gli istituti di credito potrebbero non essere disposti a concedervi un prestito per una serie di motivi, come la scarsa solvibilità, l’assenza di garanzie o i precedenti penali. Purtroppo, alcuni prestatori senza scrupoli approfittano della vostra situazione e vi offrono prestiti a tassi di interesse eccessivamente elevati. Questo articolo spiega le leggi sull’usura del Colorado e come possono proteggervi dalle pratiche di prestito predatorie.

Un prestatore supervisionato è un “istituto finanziario membro del Federal Reserve System o un istituto i cui conti sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation o dalla National Credit Union Administration”.  24 Code of Federal Regulations § 202.6 Un buon esempio di prestatore supervisionato è un prestatore di mutui.

Le leggi sull’usura del Colorado consentono alle parti di stipulare un contratto per un tasso di interesse superiore a quello di mercato, a condizione che tale tasso non superi il 45%. Blooming Terrace No. 1, LLC v. KH Blake St., LLC, 2019 CO 58, ¶ 12, 444 P.3d 749, 752

Le leggi sull’usura si applicano alle banche?

La legge sull’usura stabilisce un limite all’ammontare degli interessi che possono essere applicati a diversi tipi di prestiti. Nella maggior parte degli Stati vige la legge sull’usura, tuttavia le banche nazionali possono applicare il tasso di interesse più elevato consentito nello Stato di appartenenza della banca, non in quello del titolare della carta.

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Qual è il tasso di interesse massimo consentito dalla legge a New York?

L’usura è definita come il prestito di denaro a un tasso di interesse esorbitante. A New York, il tasso massimo di interesse su un prestito è del 16% annuo. Se un prestatore applica un tasso di interesse superiore, può essere responsabile di usura civile. Un interesse superiore al 25% costituisce usura penale.

Quali sono gli effetti dell’usura?

Se i prestatori hanno potere di mercato, le leggi sull’usura potrebbero diminuire i tassi di interesse applicati spostando il mercato verso il prezzo che si otterrebbe in assenza di potere di mercato. Anche se i prestatori non hanno potere di mercato, potrebbero avere un’offerta di credito anelastica.

I prestiti si risolveranno

Una causa recentemente depositata in California alza la posta in gioco nella sfida in corso al “modello di origine bancaria”. La causa, Barnabas Clothing, Inc. v. Kabbage, Inc. è stata depositata il 22 marzo 2018 presso la Corte Superiore di Los Angeles ed è stata recentemente trasferita al tribunale federale.1 Barnabas denuncia violazioni delle leggi statali sull’usura, sulla pubblicità ingannevole e sulla concorrenza sleale e avanza due richieste di risarcimento per la legge federale RICO (“Racketeer Influenced and Corrupt Organizations”). Barnabas chiede la certificazione di una classe per conto di tutti i mutuatari Kabbage con sede in California e chiede vari provvedimenti, tra cui l’annullamento dei prestiti Kabbage da parte del tribunale.

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L’attore principale presunto è un rivenditore di abbigliamento, Barnabas Clothing.2 Barnabas Clothing ha contratto cinque prestiti con Kabbage, ognuno dei quali era indicato come un prestito a termine di sei mesi. Barnabas sostiene che il materiale di marketing che accompagnava questi prestiti sollecitava i mutuatari promettendo che avrebbero potuto rimborsare un prestito di sei mesi con rate mensili pari a un sesto del prestito totale, più le commissioni mensili. Barnabas sostiene tuttavia che il contratto di prestito prevedeva un piano diverso, un piano che anticipava gli interessi in modo che i pagamenti dei mutuatari servissero principalmente gli interessi sui prestiti precedenti piuttosto che il capitale.

Causa della banca Finwise

I consumatori possono presentare un reclamo contro le istituzioni che rientrano nella giurisdizione della Division of Finance inviando un modulo di reclamo online o cartaceo via e-mail, posta o fax. Assicuratevi di stamparne una copia per i vostri archivi. Esamineremo i fatti riportati nel modulo di reclamo e determineremo se esiste una violazione della legge del Missouri.

L’azienda contro cui è stato presentato il reclamo verrà contattata, riceverà una copia del modulo di reclamo e riceverà una risposta. Vi verrà fornita una copia della nostra lettera all’azienda. Questo processo richiede generalmente circa 30 giorni.

Per presentare un reclamo contro una banca di diritto nazionale come Bank of America, US Bank, Wells Fargo, UMB Bank o Fifth Third Bank, cliccare qui: www.helpwithmybank.gov o chiamare il numero 800-613-6743. L’Office of the Comptroller of the Currency (Ufficio del Controllore della Moneta) è l’ente regolatore principale per le banche con sede a livello nazionale.

I tassi di interesse salgono

Negli ultimi mesi, l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hanno proposto ed emanato nuove regole per risolvere l’ambiguità degli accordi di “rent-a-bank” o “rent-a-charter”. Nell’ambito degli accordi di “rent-a-bank” o “rent-a-charter”, le banche costituite assegnano prestiti a prestatori non bancari. In un tipico accordo di “rent-a-bank”, una banca con sede a livello federale sottoscrive e crea un prestito, che poi assegna a un prestatore non bancario, il quale commercializza, finanzia e riscuote il prestito. È importante notare che le banche costituite a livello federale sono esenti dalle leggi statali sull’usura perché sono regolate esclusivamente dalla legge federale. Al contrario, i prestatori non bancari non godono della prelazione federale e sono quindi soggetti alle leggi statali sull’usura, che generalmente limitano i tassi di interesse che i prestatori non bancari possono applicare ai prestiti. I tribunali federali si sono chiesti se gli accordi di “rent-a-bank” permettano alla banca non bancaria di “prendere in prestito” la prelazione federale della banca costituita dalle leggi statali sull’usura.

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