Scontare una garanzia bancaria

di | 05/02/2023

10% di garanzia bancaria

Una garanzia bancaria e una lettera di credito sono entrambe promesse da parte di un istituto finanziario che un mutuatario sarà in grado di rimborsare un debito a un’altra parte, indipendentemente dalla situazione finanziaria del debitore. Pur essendo diverse, sia le garanzie bancarie che le lettere di credito assicurano al terzo che se il debitore non è in grado di rimborsare quanto dovuto, l’istituto finanziario interverrà per conto del debitore.

Fornendo sostegno finanziario alla parte mutuataria (spesso su richiesta dell’altra), queste promesse servono a ridurre i fattori di rischio, incoraggiando la transazione a procedere. Ma funzionano in modi e situazioni leggermente diversi.

Le lettere di credito sono particolarmente importanti nel commercio internazionale a causa della distanza, delle leggi potenzialmente diverse nei Paesi delle imprese coinvolte e della difficoltà di incontro tra le parti. Mentre le lettere di credito sono utilizzate principalmente nelle transazioni globali, le garanzie bancarie sono spesso utilizzate nei contratti immobiliari e nei progetti infrastrutturali.

Garanzia bancaria – Spiegazione in hindi

La garanzia bancaria per il commercio nazionale e la lettera di credito stand by per il commercio internazionale sono particolarmente adatte nel contesto di ordini regolari ricevuti con lo stesso cliente. Attenzione ai covenant restrittivi utilizzati da alcune banche che degradano il livello di garanzia.

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Richiedere una garanzia bancaria al proprio cliente permette di rendersi conto della qualità del suo rapporto con la banca. Se rifiuta, questo conferma le difficoltà finanziarie del vostro cliente perché dimostra che non è supportato dalla sua stessa banca.

Proponete al vostro cliente di pagare voi stessi tutti o parte dei costi della garanzia bancaria. Il vostro cliente apprezzerà questa offerta che limiterà il senso di sfiducia talvolta indotto da una richiesta di garanzia bancaria.

La girata della cambiale vi assicura il pagamento alla data di scadenza della fattura. A differenza della garanzia bancaria, che è scollegata dal mezzo di pagamento, l’impegno della banca riguarda specificamente la cambiale.

Questa soluzione è meno flessibile della garanzia bancaria, perché bisogna ripetere la richiesta di approvazione per ogni cambiale. Tuttavia, è possibile scontare la cambiale, il che può essere molto vantaggioso per la vostra liquidità.

Tipi di garanzia bancaria | Garanzia bancaria per JAIIB, DBF 2020

Si tratta di un errore comune che deriva da un fraintendimento della terminologia. Quando si parla di “scontare una garanzia bancaria”, spesso si intende fare una linea di credito o un prestito su di essa. Immagino che il termine sia stato frainteso dal fatto che i prestiti garantiti da una garanzia bancaria sono spesso concessi con un Loan to Value (LTV) pari all’importo nominale della garanzia. Una linea di credito a fronte di una Garanzia bancaria può essere concessa come percentuale dell’importo nominale; ad esempio, prendere in prestito il 90% del valore della Garanzia bancaria è un importo “scontato” del valore nominale.

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Alcuni possono fare riferimento al fatto che hanno già una Garanzia bancaria sul proprio conto da parte di un terzo e sono disposti a “trasferirla” a un prestatore (o a un acquirente) in cambio di denaro immediato. Poiché le garanzie bancarie sono scritte a un soggetto specifico per uno scopo specifico, non possono essere trasferite o divise.

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GARANZIA BANCARIA என்றால் என்ன? Finanziario

L’attualizzazione è un termine finanziario. Significa che un debitore può ritardare il pagamento a un creditore per un determinato periodo di tempo pagando una tassa o un compenso. Poiché una Garanzia bancaria è già uno strumento per assicurare un pagamento futuro o condizionato a determinati soggetti, le Garanzie bancarie non possono essere scontate. Le garanzie bancarie non sono divisibili o trasferibili. Questo è un errore comune e deriva da un’errata terminologia. Quando si parla di “sconto di una garanzia bancaria”, spesso si intende un’apertura di credito o un prestito a fronte della stessa. Immagino che il termine sia stato frainteso dal fatto che i prestiti garantiti da una garanzia bancaria sono spesso concessi con un Loan to Value (LTV) pari all’importo nominale della garanzia. Una linea di credito a fronte di una Garanzia bancaria può essere concessa come percentuale dell’importo nominale; ad esempio, prendere in prestito il 90% del valore della Garanzia bancaria significa scontare l’importo del valore nominale. Alcuni possono fare riferimento al fatto che hanno già una Garanzia bancaria sul proprio conto da parte di un terzo e sono disposti a “trasferirla” a un prestatore (o a un acquirente) in cambio di denaro immediato. Poiché le garanzie bancarie sono scritte a un soggetto specifico per uno scopo specifico, non possono essere trasferite o divisibili, né possono essere acquistate o vendute. L’espressione “scontare una Garanzia Bancaria” è un termine errato e spesso usato come “gergo” da non professionisti che in realtà intendono “Linea di Credito”. Diffidate da chi lo usa.

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