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Chi è esente dalle leggi sull’usura
Nota: se gli emittenti di carte di credito rispettano la RCW 63.14.167, che riguarda i contratti di carte di credito per i prestatori, non devono rispettare la legge generale sull’usura (vedi RCW 19.52.115, che rimanda alla RCW 63.14.165). In questo modo gli emittenti di carte di credito possono applicare tassi più elevati di quelli consentiti dalla legge sull’usura. Si tratta di una disposizione ben nota e generalmente seguita dagli emittenti di carte di credito.
Il leasing al consumo comprende beni personali come automobili e mobili. Nel caso di un leasing al consumo superiore a 4 mesi su beni personali fino a 25.000 dollari di valore (secondo la definizione di RCW 63.10.020(4)), un consumatore non può sollevare una richiesta o un’eccezione di usura. Vedi RCW 19.52.150 e RCW 63.10.060.
Nota: a tal fine, per “mutuo ad alto tasso di interesse” si intende una transazione di credito al consumo garantita dall’abitazione principale del consumatore e in cui il tasso annuo effettivo globale (TAEG) alla chiusura supera di oltre il 10% il rendimento dei titoli del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti con periodi di scadenza analoghi il 15° giorno del mese immediatamente precedente a quello in cui il creditore ha ricevuto la richiesta di mutuo. Oppure, se il totale dei punti e delle spese pagabili dal consumatore alla chiusura o prima della chiusura supererà il maggiore tra l’8% dell’importo totale del prestito e 400 dollari, il mutuo è considerato “ad alto tasso di interesse”.
Che cos’è l’usura nel settore immobiliare
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Tasso di usura
Le leggi sull’usura sono norme che regolano l’ammontare degli interessi che possono essere applicati a un prestito. Le leggi sull’usura mirano specificamente a contrastare la pratica di applicare tassi di interesse eccessivamente elevati sui prestiti, fissando dei limiti all’importo massimo degli interessi che possono essere applicati. Queste leggi sono concepite per proteggere i consumatori.
Negli Stati Uniti, i singoli Stati sono responsabili della definizione delle proprie leggi sull’usura. Sebbene questo tipo di attività finanziaria possa rientrare nella clausola del commercio della Costituzione, il Congresso non si è tradizionalmente occupato di usura. Il governo considera la riscossione dell’usura con mezzi violenti un reato federale.
Le società di carte di credito hanno in genere il vantaggio di poter applicare i tassi di interesse consentiti dallo Stato in cui la società è stata costituita, anziché seguire le leggi sull’usura in vigore negli Stati in cui vivono i mutuatari. Analogamente, le banche con sede a livello nazionale possono applicare gli interessi più elevati consentiti dallo Stato in cui l’istituto è stato costituito. Costituendosi in Stati come il Delaware o il South Dakota, tali istituti di credito hanno storicamente beneficiato di un maggiore margine di manovra consentito dalle leggi sull’usura di quegli Stati.
Tassi di interesse illegali
CODICE FINANZIARIO TITOLO 4. REGOLAMENTAZIONE DEGLI INTERESSI, DEI PRESTITI E DELLE OPERAZIONI FINANZIATESOTTOTITOLO A. INTERESSICAPITOLO 302. TASSI DI INTERESSECAPITOLO A. INTERESSI UTILIec. 302.001. CONTRATTARE, ADDEBITARE O RICEVERE INTERESSI O DIFFERENZIALI DI PREZZO A TEMPO; INTERESSI USURARI. (a) Un creditore può contrattare, addebitare e ricevere da un debitore interessi o differenze di prezzo nel tempo. (b) Il tasso o l’importo massimo degli interessi è del 10 percento all’anno, salvo quanto diversamente previsto dalla legge. Un tasso di interesse superiore al 10% annuo è usurario, a meno che la legge non disponga diversamente. Tutti i contratti per interessi usurari sono contrari all’ordine pubblico e soggetti alla sanzione prevista dal Capitolo 305. (c) Per determinare il tasso di interesse di un prestito ai sensi del presente sottotitolo, tutti gli interessi in qualsiasi momento contrattati devono essere aggregati e ammortizzati utilizzando il metodo attuariale durante la durata dichiarata del prestito. (d) Oltre agli interessi autorizzati dalla sottosezione (b), un prestito che preveda un tasso di interesse pari o inferiore al 10% annuo può prevedere un addebito di mora sull’importo di qualsiasi pagamento in ritardo per un periodo non inferiore a 10 giorni per un importo non superiore al maggiore tra il 5% dell’importo del pagamento e 7,50 dollari. L’addebito dell’onere di mora non rende il prestito soggetto al Capitolo 342 o a qualsiasi altra disposizione del Sottotitolo B.