Scelte di investimento delle famiglie

Cinque opzioni di investimento alternative per battere l’inflazione

A causa della varietà di opzioni presenti sul mercato e dell’imprevedibilità del clima economico, è difficile identificare un investimento che sia chiaramente il più sicuro. Tuttavia, alcune categorie di investimento sono significativamente più sicure di altre. Ad esempio, i certificati di deposito (CD), i conti del mercato monetario, le obbligazioni municipali e i Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sono tra i tipi di investimento più sicuri.

I certificati di deposito prevedono la consegna di denaro a una banca che lo restituisce con gli interessi dopo un certo periodo di tempo. Tutti i conti bancari, compresi i CD, sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fino a un massimo di 250.000 dollari, quindi anche se la banca non è in grado di rimborsarvi, la FDIC lo farà fino a quell’importo. Tuttavia, il rendimento dei CD è relativamente basso. Ad esempio, secondo un sondaggio di Bankrate del 2015, i rendimenti dei CD a 5 anni erano dello 0,87% annuo.

I conti del mercato monetario sono simili ai CD in quanto entrambi sono tipi di depositi bancari, quindi gli investitori sono completamente assicurati fino a 250.000 dollari. A differenza dei CD, i conti del mercato monetario possono essere prelevati e depositati liberamente, anche se può essere previsto un numero massimo di prelievi per periodo. L’investitore non è tenuto a mantenere il denaro sul conto per un determinato periodo di tempo. Alcune banche richiedono un saldo minimo per i conti del mercato monetario e addebitano spese di mantenimento se tale saldo minimo non viene mantenuto.

Con un budget di $ 1000, quali sono le opzioni di investimento in

Le scelte di portafoglio delle famiglie sono fondamentali per il progresso economico e la creazione di ricchezza, soprattutto nei periodi di prosperità economica. Inoltre, i cicli di recessione spesso amplificano l’importanza economica delle decisioni finanziarie individuali e familiari. La crisi dei mutui subprime del 2008 è un buon esempio di come le decisioni individuali sui mutui delle famiglie abbiano avuto un effetto enorme sui mercati finanziari e sull’economia nel suo complesso. Capire come le caratteristiche delle famiglie influenzino le scelte di portafoglio è importante per comprendere sia le questioni di benessere distributivo sia gli effetti più ampi dei mercati finanziari (Campbell 2006). Tuttavia, un limite importante di quasi tutti i modelli finanziari tradizionali è la capacità imperfetta di riflettere pienamente l’effettivo comportamento decisionale finanziario individuale e familiare.

La teoria finanziaria tradizionale (standard) descrive le scelte di investimento che le famiglie dovrebbero fare per massimizzare il benessere delle famiglie – modelli di finanza domestica normativi. Tuttavia, il comportamento effettivo e quello ottimale non sempre coincidono. Pertanto, lo studio positivo del comportamento decisionale finanziario delle famiglie è importante per informare meglio le politiche fiscali, le politiche pensionistiche e la regolamentazione dei mercati finanziari.

Costruire la ricchezza attraverso gli investimenti (primo episodio)

Alfabetizzazione finanziaria | Partecipazione al mercato finanziario | Scelte di portafoglio delle famiglie | Rendimento dell’investimento | Anlageverhalten | Finanza comportamentale | Portfolio-Management | Selezione di portafoglio | Kapitalanlage | Investimento finanziario | Finanzwissen | Privater Haushalt | Household | Private Finanzplanung | Finanza personale | Finanzmarkt | Mercato finanziario | Kapitaleinkommen | Reddito di capitale | Sparen | Risparmio

Tipo di pubblicazione (categorie più ristrette): Aufsatz in Zeitschrift ; Article in journal Language: English Altri identificatori: 10.1016/j.pacfin.2020.101370 [DOI] Fonte: ECONIS – Catalogo online della ZBW

Capitolo 26. Risparmio, investimenti e finanza

Questo studio mira a indagare la relazione tra l’alfabetizzazione finanziaria e le scelte di investimento delle famiglie. In particolare, lo studio stabilisce se le famiglie con alti livelli di alfabetizzazione finanziaria hanno maggiori probabilità di scegliere di investire, attraverso un conto di investimento bancario, con un gruppo informale, in un’attività personale o di investire in agricoltura. L’alfabetizzazione finanziaria è stata misurata utilizzando tre domande che rilevano la comprensione dei concetti finanziari di base: tasso di interesse, sconto e prestito. Sono state utilizzate tecniche di analisi univariata e multivariata e un modello Probit per individuare i livelli di alfabetizzazione finanziaria, le sue determinanti e la sua relazione con le scelte di investimento delle famiglie. I risultati dello studio rivelano un basso livello di alfabetizzazione finanziaria in Uganda. Inoltre, lo studio rivela che l’alfabetizzazione finanziaria è significativamente associata ai fattori socio-demografici delle famiglie. Lo studio rileva che l’alfabetizzazione finanziaria è positivamente e significativamente associata alle scelte di investimento delle famiglie. Lo studio stabilisce che l’agricoltura è un’attività di investimento chiave che deve essere rinnovata, poiché è trascurata, ma è ancora molto essenziale per l’economia del Paese. I risultati contribuiscono anche alla Strategia nazionale di alfabetizzazione finanziaria del governo, stabilendo quali sono i segmenti di popolazione più o meno alfabetizzati dal punto di vista finanziario, per cui tali iniziative dovrebbero essere rivolte a questi gruppi di popolazione con bassi livelli di alfabetizzazione finanziaria.