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Contratto di cessione del credito pdf
Alla luce delle recenti ristrutturazioni e degli sviluppi normativi, il titolo di questo articolo è forse più ottimista di quanto possa essere il risultato nella pratica. Tuttavia, non tutto è perduto e alcune indicazioni su come affrontare le questioni relative ai finanziamenti dei crediti possono contribuire a migliorare la posizione del titolare del debito.
Il finanziamento dei crediti può avvenire tramite un prestito garantito dal credito. È necessario rispettare le formalità, compresa la registrazione della garanzia. Questo non è sempre possibile e, in ogni caso, il finanziatore spesso preferisce possedere il debito a titolo definitivo. Per ottenere una vera vendita, un elemento chiave è documentare correttamente la transazione per dimostrare che l’intenzione è quella di creare una vendita piuttosto che un prestito garantito e, soprattutto, per garantire che il debito sia trasferito al finanziatore. Se non si affronta questo aspetto, la transazione può essere riqualificata come un prestito con o senza garanzia, a seconda di come vengono costruiti e interpretati i documenti.
Cessione del prestito o partecipazione
Con una cessione di credito, un prestatore (il cedente) cede i propri diritti relativi a un contratto di credito a un nuovo prestatore (il cessionario). Vengono ceduti solo i diritti del cedente ai sensi del contratto di prestito. Il cedente dovrà comunque adempiere agli obblighi previsti dal contratto di finanziamento. Il debitore, beneficiario del prestito, deve essere informato quando viene ceduto un debito. In caso di cessione di un prestito, viene inviato al debitore un avviso di cessione (Notice of Assignment, NOA) per informarlo che un nuovo soggetto è ora responsabile della riscossione dell’importo insoluto.
“L’avviso di cessione (NOA) è emesso con effetto dal 17 giugno 2011 da JPMORGAN CHASE BANK, N.A., un’associazione bancaria nazionale (“Cedente”) a favore di RRE IROQUOIS HOLDINGS LLC, un’associazione a responsabilità limitata del Delaware.
garantito, tra l’altro, da quel certo Mortgage, Security Agreement, Assignment of Leases and Rents and Fixture Filing del 1° giugno 2007, sottoscritto da Brookside Iroquois, LLC, una società a responsabilità limitata del Delaware e GJBH Iroquois, LLC, una società a responsabilità limitata del Delaware.
Cessione del prestito da parte del mutuante
TERZA DIVISIONE[R.G. n. 53955. 13 gennaio 1989.]THE MANILA BANKING CORPORATION, querelante, contro ANASTACIO TEODORO JR. e GRACE ANNA TEODORO, convenuti-ricorrenti.Studio legale Formoso & Quimbo per il querelante-ricorrente.Serafin P. Rivera, per i convenuti-ricorrenti.SYLLABUS1.
DIRITTO CIVILE; CODICE CIVILE; OBBLIGAZIONI E CONTRATTI; CARATTERE DELLA TRANSAZIONE, DETERMINATO NON DALLA LINGUA MA DALL’INTENZIONE. – Il carattere delle transazioni tra le parti non è, tuttavia, determinato dalla lingua utilizzata nel documento, ma dalla loro intenzione.2.
ID.; ID.; ID.; NOVAZIONI; ESTINZIONE DI UN’OBBLIGAZIONE CON UN’ALTRA CHE LA SOSTITUISCE; REQUISITO. – Inoltre, affinché un’obbligazione possa essere estinta da un’altra che la sostituisca, è indispensabile che ciò sia dichiarato in termini inequivocabili, o che la vecchia e la nuova obbligazione siano in ogni punto incompatibili tra loro (art. 1292, Nuovo Codice Civile)3.
ID.; ID.; PEGNO; PRESUNZIONE A FAVORE DEL PEGNO. – In caso di dubbio se una transazione sia un pegno o una dilazione di pagamento, la presunzione è a favore del pegno, essendo quest’ultimo la trasmissione minore di diritti e interessi (Lopez c. Corte d’Appello, supra).
Esempio di cessione di crediti
Nell’ambito di un accordo di cessione di crediti, un mutuante paga un mutuatario in cambio del fatto che quest’ultimo ceda al mutuante alcuni dei suoi crediti. Se il mutuatario non rimborsa il prestito, il mutuante ha il diritto di riscuotere i crediti ceduti. I crediti non vengono effettivamente venduti al prestatore, il che significa che il mutuatario mantiene il rischio di non riscuotere i pagamenti dai clienti. L’importo prestato è solitamente una percentuale dei crediti in essere nei conti ceduti al prestatore. Le condizioni esatte possono variare: ad esempio, il prestatore può richiedere la cessione di tutti i crediti. In base a questo accordo, il mutuatario paga gli interessi sui fondi prestati, oltre a una commissione di servizio. In sostanza, i crediti ceduti fungono da garanzia per il prestito. Il mutuatario può scegliere di classificare separatamente i crediti ceduti in un conto dell’attivo diverso, per chiarire la portata dell’accordo con il mutuante.Quando utilizzare la cessione dei creditiQuesto tipo di finanziamento è costoso e viene preso in considerazione solo da entità che non sono riuscite a ottenere forme di finanziamento meno costose. In genere si ricorre a questo tipo di finanziamento quando un’azienda non è sufficientemente capitalizzata o sta crescendo rapidamente, e quindi non dispone di liquidità sufficiente per finanziare le proprie attività. Altre organizzazioni sono più propense a ricorrere a forme di finanziamento tradizionali, come una linea di credito, per far fronte a carenze nel livello di capitale circolante.