Contenuto
Rapporti con terzi Occ: guida alla gestione del rischio
Ai direttori generali di tutte le banche nazionali, le casse di risparmio federali, le filiali e le agenzie federali, ai direttori di dipartimento e di divisione, a tutto il personale addetto agli esami e ad altre parti interessate.
4 Se una banca ritiene che queste attività siano a basso rischio, la direzione dovrebbe fare riferimento alla FAQ n. 7 del presente bollettino per ulteriori informazioni sull’entità della due diligence, sulla negoziazione dei contratti e sul monitoraggio continuo che dovrebbero essere condotti per le relazioni di terzi che supportano o coinvolgono attività bancarie a basso rischio.
6 Per maggiori informazioni sull’affidamento della banca a relazioni, certificati di conformità e revisioni contabili indipendenti forniti da entità con cui la banca intrattiene rapporti con terzi, si rimanda alla FAQ n. 14 del presente bollettino.
7 Gli aggregatori di dati sono entità che accedono, aggregano, condividono o archiviano i dati relativi ai conti e alle transazioni finanziarie dei consumatori, acquisiti tramite collegamenti con società di servizi finanziari. Gli aggregatori sono spesso intermediari tra le applicazioni di tecnologia finanziaria (fintech) che i consumatori utilizzano per accedere ai propri dati e le fonti di dati delle società di servizi finanziari. Un aggregatore può essere un fornitore generico di dati ai fornitori di applicazioni fintech per i consumatori e ad altre terze parti, oppure può far parte di una società che fornisce servizi diretti e di marca ai consumatori. Si veda il rapporto del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti “A Financial System That Creates Economic Opportunities: Nonbank Financials, Fintech, and Innovation” per ulteriori informazioni sugli aggregatori di dati.
L’EFT è la stessa cosa del deposito diretto?
Con il deposito diretto o il trasferimento elettronico di fondi (EFT), il pubblico, le agenzie governative, le imprese e le istituzioni possono pagare e riscuotere denaro elettronicamente, senza dover utilizzare assegni cartacei. Il deposito diretto (EFT) è sicuro, protetto, efficiente e meno costoso dei pagamenti e degli incassi con assegni cartacei.
Zelle è un EFT?
L’Electronic Funds Transfer Act (EFTA) e la Regulation E coprono le transazioni Zelle? Sì, le transazioni Zelle sono coperte dall’EFTA e dalla Regulation E. Iscrivetevi con Zelle.
Guida interagenzie sui rapporti con terzi: gestione del rischio
Per tenere conto dell’aggiunta di numeri di identificazione bancaria (BIN) a otto cifre, il National Card Recovery File e i Regional Card Recovery File sono stati aggiornati con il nuovo valore del codice di formato 7 (Blocked 8-digit BIN). Inoltre, la descrizione del valore esistente del codice di formato 3 è stata aggiornata da Blocked BIN (BIN a 6 o 8 cifre) a Blocked BIN (BIN a 6 cifre). Queste modifiche hanno effetto immediato.
Stiamo compiendo un ulteriore passo per aiutare le piccole imprese statunitensi a competere e a crescere, abbassando del 10% i principali tassi di interscambio del credito al consumo in negozio e online per oltre il 90% delle imprese americane. Questi cambiamenti entreranno in vigore nell’aprile 2022.
Man mano che gli esercenti negli Stati Uniti abiliteranno le loro infrastrutture di accettazione delle carte di pagamento alla tecnologia chip EMV a partire dal 1° ottobre 2015, le frodi di contraffazione migreranno sempre più verso i segmenti di accettazione che non hanno implementato la tecnologia chip EMV, come i distributori automatici di carburante (AFD). Se l’abilitazione all’accettazione dei chip EMV da parte degli AFD non sarà completata entro il 1° ottobre 2020, gli esercenti di carburanti saranno tenuti a rispondere delle frodi di contraffazione.
Notizie sui pagamenti Fintech
Le disposizioni del Debt Collection Improvement Act del 1996 richiedono che la maggior parte dei pagamenti federali sia effettuata tramite deposito diretto (trasferimento elettronico di fondi (EFT)). Il deposito diretto (EFT) riguarda tutti i fornitori del governo federale, indipendentemente dalle dimensioni dell’azienda o dai beni o servizi forniti. Se non lo state già facendo, dovrete organizzarvi per ricevere i pagamenti e le informazioni relative ai pagamenti per via elettronica.
Se voi o il vostro istituto finanziario avete domande sui pagamenti dei fornitori, sull’ACH o sulla trasmissione di informazioni relative ai pagamenti, contattate il personale di assistenza clienti del Fiscal Service presso il National Payment Center of Excellence o il Philadelphia Financial Center, a seconda di quale sia la sede più vicina.
La norma EFT (31 CFR Part 208) richiede che la maggior parte dei pagamenti federali sia effettuata per via elettronica. Sono disponibili deroghe per le agenzie e per i singoli beneficiari, ma non per i fornitori. Di conseguenza, qualsiasi fornitore del governo federale è tenuto a ricevere il pagamento tramite deposito diretto (trasferimento elettronico di fondi (EFT)).
Con il deposito diretto o il trasferimento elettronico di fondi (EFT), il pubblico, le agenzie governative, le aziende e le istituzioni possono pagare e riscuotere denaro elettronicamente, senza dover utilizzare assegni cartacei. Il deposito diretto (EFT) è sicuro, protetto, efficiente e meno costoso dei pagamenti e degli incassi con assegni cartacei.
Se ricevete prestazioni federali, come la Social Security, il Supplemental Security Income (SSI), le prestazioni per i veterani, il pensionamento del servizio civile, il pensionamento militare federale o il pensionamento ferroviario, dovete ricevere le vostre prestazioni tramite deposito diretto (EFT). Se non avete un conto bancario, il sito web della FDIC offre informazioni per aiutarvi ad aprire un conto online o presso una filiale della banca locale.