Prestiti vantaggiosi per pensionati

di | 06/02/2023
Prestiti vantaggiosi per pensionati

Prestito personale per anziani

Gli inviti ad aprire nuovi conti di credito sono ovunque: nella posta, in TV, nei negozi e online. Per quanto possano essere allettanti, è importante valutare attentamente la propria situazione finanziaria per stabilire se contrarre altri debiti sia una scelta saggia. Iniziate rispondendo a queste domande chiave: È un debito “buono” o “cattivo”? Prima di chiedere un prestito, determinate se il debito che state per contrarre potrebbe avere un impatto positivo o negativo sulle vostre finanze.

Prima di fare domanda, vi invitiamo a valutare attentamente se il consolidamento del debito esistente è la scelta giusta per voi. Il consolidamento di più debiti comporta un unico pagamento mensile, ma non è detto che riduca o estingua il debito in tempi brevi. La riduzione del pagamento può derivare da un tasso di interesse più basso, da una durata del prestito più lunga o da una combinazione di entrambi. Prolungando la durata del prestito, è possibile che si paghi di più in termini di interessi per tutta la durata del prestito. Comprendendo i vantaggi del consolidamento del debito, sarete in una posizione migliore per decidere se è l’opzione giusta per voi.

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Melissa Phipps è un’esperta di pianificazione pensionistica e investimenti che si occupa di questi argomenti da oltre 20 anni come scrittrice, redattrice e autrice. I suoi articoli sono apparsi su Worth, Financial Planning, Financial Advisor, The American Lawyer, Institutional Investor e molte altre pubblicazioni.

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Thomas J. Brock è un CFA e un CPA con oltre 20 anni di esperienza in vari settori, tra cui investimenti, gestione di portafogli assicurativi, finanza e contabilità, consulenza personale in materia di investimenti e pianificazione finanziaria e sviluppo di materiale didattico su assicurazioni sulla vita e rendite.

Hans Jasperson ha oltre dieci anni di esperienza nella ricerca sulle politiche pubbliche, con particolare attenzione allo sviluppo della forza lavoro, all’istruzione e alla giustizia economica. Le sue ricerche sono state condivise con membri del Congresso degli Stati Uniti, agenzie federali e responsabili politici di diversi Stati.

Uno dei maggiori vantaggi di un piano 401(k) è anche un potenziale svantaggio: il prestito 401(k). Non tutti i piani 401(k) consentono ai dipendenti di prendere in prestito una parte dei propri risparmi. La decisione spetta al datore di lavoro e all’amministratore del piano. Tuttavia, molti sponsor di piani pensionistici offrono questa opzione.

Prestiti senza interessi per gli anziani

Molti dipendenti a tempo pieno e parziale beneficiano di un piano pensionistico aziendale, denominato 401(k) per la parte del codice fiscale che lo autorizza. Questi pacchetti, fiscalmente depositati, sono il principale strumento di pensionamento per poco più della metà delle persone negli Stati Uniti. Gli americani mettono da parte circa il 6% del loro stipendio nei piani 401(k) per ricevere il contributo dei dipendenti e le agevolazioni fiscali.

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Una caratteristica che molti non conoscono dei fondi 401(k) è che il titolare del conto può chiedere un prestito sul saldo del conto. Circa l’87% dei fondi offre questa funzione. Il titolare del conto può prendere in prestito fino al 50% del saldo o 50.000 dollari, a seconda di quale sia il valore più basso, ma l’intero importo deve essere rimborsato entro 5 anni. Non c’è un processo di approvazione e non ci sono interessi. Si tratta in pratica di un prestito che si concede a se stessi ed è un’opzione abbastanza popolare che il 17% dei lavoratori millennial, il 13% dei Gen X e il 10% dei baby boomer hanno fatto prestiti sui loro conti 401(k).

Nonostante questi vantaggi, il prestito con il conto 401(k) è una proposta rischiosa. Le sanzioni in caso di mancato rimborso sono severe e sottrarre denaro ai risparmi per la pensione è sempre rischioso. Il prestito da un conto 401(k) non dovrebbe essere una decisione presa alla leggera.

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