Prestito con reddito da locazione

Prestito di capitale di rischio per la casa

Tuttavia, gli istituti di credito considerano un prestito per immobili in affitto con un livello di rischio più elevato perché l’immobile non è occupato dal proprietario. Sanno per esperienza che alcuni investitori potrebbero semplicemente rinunciare al prestito se i tempi sono difficili e l’immobile non genera un flusso di cassa positivo.

Esistono molte opzioni valide per l’accensione di un mutuo per immobili in affitto. Le opzioni di prestito spaziano dalle banche e cooperative di credito tradizionali agli istituti di credito specializzati nella concessione di prestiti globali o di portafoglio agli investitori immobiliari che possiedono 10 o più proprietà in affitto.

Quando si utilizza un LTV (loan-to-value) prudente del 75% o meno con un prestito per immobili in affitto, il flusso di cassa lordo dovrebbe coprire tutte le spese di cui sopra e anche di più. Alla fine di ogni mese, vi rimarranno ancora degli utili in contanti da versare sul vostro conto corrente.

Sebbene il NOI non includa la rata del mutuo, il tasso di cap è un buon modo per escludere le proprietà che potrebbero non generare flussi di cassa. Infatti, più il tasso di cap è basso senza il pagamento del mutuo, maggiori sono le probabilità che il flusso di cassa sia negativo.

Il miglior tipo di prestito per un immobile in affitto

Il reddito da locazione è una fonte di reddito stabile accettabile se si può stabilire che il reddito è destinato a continuare. Se il reddito da locazione proviene dall’immobile in questione, questo deve essere uno dei seguenti:

Se il reddito deriva da un immobile diverso dall’immobile oggetto della richiesta, non ci sono restrizioni sul tipo di immobile. Ad esempio, il reddito da locazione derivante da un immobile commerciale di proprietà del mutuatario è accettabile se il reddito soddisfa tutti gli altri requisiti (può essere documentato in base ai requisiti indicati di seguito).

In generale, i redditi da locazione provenienti dall’abitazione principale del mutuatario (un’abitazione principale di una sola unità o l’unità occupata dal mutuatario in una proprietà da due a quattro unità) o da una seconda casa non possono essere utilizzati per qualificare il mutuatario. Tuttavia, Fannie Mae ammette alcune eccezioni a questa politica per i redditi da pensione e per le proprietà con unità accessorie. Si veda B3-3.1-09, Other Sources of Income (Altre fonti di reddito), per i requisiti di reddito dei pensionanti, e B5-6-02, HomeReady Mortgage Underwriting Methods and Requirements (Metodi e requisiti di sottoscrizione dei mutui HomeReady), per i requisiti di reddito delle unità accessorie.

Prestito assicurato Fha

Il reddito da locazione può essere utilizzato per qualificarsi per un prestito FHA e i prestiti FHA possono essere utilizzati anche per l’acquisto di proprietà in affitto se la proprietà in questione sarà utilizzata anche come residenza primaria. Esistono inoltre alcune linee guida molto specifiche che devono essere seguite e verificate dal creditore ipotecario prima che il prestito possa essere approvato.

Le linee guida della FHA prevedono che il finanziatore utilizzi il reddito netto più l’ammortamento ricavato dal prospetto E della dichiarazione dei redditi e lo divida per 12. Il fatto che il finanziatore possa aggiungere il reddito netto più l’ammortamento alla dichiarazione dei redditi è un’altra cosa. Il fatto di poter aggiungere l’ammortamento nel calcolo aiuta a qualificarsi perché aumenta il reddito mensile lordo.

Se l’immobile in affitto è nuovo e non avete ancora una dichiarazione dei redditi da fornire, l’istituto di credito utilizzerà il 75% del reddito da locazione nella vostra richiesta di prestito. Tenete presente che potrebbe esservi richiesto di fornire copie dei contratti di locazione e la prova dei depositi bancari.

L’HUD 4000.1 dice anche: “Il finanziatore può prendere in considerazione i redditi da locazione degli inquilini esistenti e potenziali se documentati in conformità con i seguenti requisiti. I redditi da locazione dell’immobile in questione possono essere considerati redditi effettivi se l’immobile è un’abitazione da due a quattro unità, o un investimento immobiliare accettabile da una a quattro unità”.

Prestiti trentennali per immobili in affitto

La documentazione, il calcolo e gli altri requisiti relativi al reddito da locazione di un investimento immobiliare o di un’abitazione principale da due a quattro unità sono gli stessi per i prestiti sottoscritti tramite DU e per i prestiti sottoscritti manualmente. Per ulteriori informazioni, consultare i paragrafi B3-3.1-08, Reddito da locazione, e B3-6-06, Impatto qualificante di altri beni immobili di proprietà.

Le proprietà già possedute dal mutuatario devono essere inserite nella Sezione 3 insieme ai relativi prestiti ipotecari esistenti. Le seguenti politiche sul reddito da locazione si applicano a proprietà che non sono l’immobile in questione. Per le politiche relative al reddito da locazione dell’immobile in questione, si veda la sezione Inserire il reddito da locazione in DU per l’immobile in questione.

Se il totale del reddito netto mensile da locazione per tutte le proprietà è positivo, DU aggiunge il reddito netto da locazione al reddito ammissibile. Se il totale è negativo, DU considera la perdita come una passività e la include nel rapporto debito/reddito.

Se il mutuatario acquista un’abitazione principale e mantiene la sua attuale residenza come proprietà in affitto, l’attuale abitazione principale deve essere identificata nella sezione 3 inserendo Retained (campo Status) e Investment (campo Intended Occupancy).