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Cosa cercano i valutatori di case in caso di rifinanziamento
In genere gli istituti di credito richiedono una perizia se volete rifinanziare il vostro mutuo. In alcuni casi, però, potreste essere in grado di evitare la perizia, rendendo il processo di rifinanziamento più rapido e meno stressante e facendovi risparmiare un po’ di denaro.
La perizia è una valutazione dell’equo valore di mercato della vostra casa effettuata da un professionista imparziale, che aiuta gli istituti di credito a rifinanziare il mutuo ad assicurarsi che non prendiate in prestito più di quanto valga effettivamente la vostra casa. Poiché la vostra casa è una garanzia per il mutuo, questo protegge il creditore nel caso in cui non riusciate a rimborsare il prestito e quindi il creditore debba vendere la proprietà. Questo è anche il motivo per cui di solito è richiesta una perizia quando si acquista, si vende o si rifinanzia una casa.
Se è necessaria una perizia, l’istituto di credito la programmerà, ma il mutuatario dovrà pagare l’onorario. In genere il costo varia da 300 a 400 dollari per una casa unifamiliare, mentre per le unità multifamiliari può arrivare a 600 dollari o più.
Sebbene la valutazione sia necessaria nella maggior parte dei casi, potreste non averne bisogno se soddisfate dei requisiti specifici. Se state cercando di rifinanziare senza una perizia, ecco le opzioni disponibili, a seconda del tipo di prestito che avete.
Costo della valutazione della casa per il rifinanziamento
Il Dipartimento delle banche e delle assicurazioni (Department of Banking and Insurance) propone un emendamento alla norma N.J.A.C. 3:1-16.2(a)3 riguardante gli onorari dei periti in relazione ai mutui ipotecari di primo grado su immobili residenziali. Il Dipartimento osserva che gli istituti di credito ipotecario si avvalgono di società di gestione delle perizie per far fronte alla crescita dei prestiti ipotecari e per accelerare l’elaborazione delle domande di prestito ipotecario. Tale aumento di efficienza è vantaggioso per i consumatori che sono in attesa di un impegno per il prestito ipotecario per il quale hanno fatto richiesta.
Il Dipartimento ha avviato un’indagine sulle tariffe di valutazione e, di conseguenza, ha proposto questo emendamento che richiede che le tariffe addebitate da un finanziatore a un consumatore per una valutazione effettuata da un perito interno si avvicinino alle tariffe usuali, consuete e ragionevoli per valutazioni comparabili effettuate da periti terzi. Se la valutazione è effettuata da un perito terzo e consegnata da una società di gestione delle valutazioni, l’onorario addebitato dal finanziatore non deve superare l’importo addebitato dalla società di gestione delle valutazioni e deve avvicinarsi all’onorario usuale, consueto e ragionevole addebitato per valutazioni comparabili effettuate da periti terzi.
Valutazione senza costi
Rifinanziare senza perizia fa risparmiare tempo e denaro. E, fortunatamente, questa possibilità sta diventando sempre più probabile, dato che agenzie come Fannie Mae e Freddie Mac rendono più comuni le deroghe alla valutazione. Anche i programmi governativi come FHA, USDA e VA offrono opzioni senza perizia.
Il valore della casa è una variabile fondamentale per qualsiasi mutuo, sia per l’acquisto che per il rifinanziamento. Gli istituti di credito devono sapere quanto vale la vostra casa per essere certi di fare un investimento sicuro. È qui che entra in gioco una valutazione di terzi.
Se state rifinanziando con un prestito convenzionale, il vostro istituto di credito potrebbe essere in grado di rinunciare completamente alla perizia. L’esonero dalla perizia significa che Fannie Mae o Freddie Mac, insieme all’istituto di credito, concordano sul fatto che non è necessaria una perizia e permettono al proprietario di casa di evitare questa fase.
Le rinunce alla valutazione non sono così comuni. Fannie Mae afferma che “la maggior parte delle transazioni non riceverà un’offerta di rinuncia alla valutazione, il che significa che è necessaria una valutazione da parte di un perito residenziale qualificato per stabilire il valore di mercato”.
Quando non è necessaria una perizia
Nella stragrande maggioranza dei casi di mutuo e di acquisto di una casa, la perizia è una parte importante del processo. Questa prevede che un perito terzo esamini l’immobile all’interno e all’esterno per fornire una stima professionale del suo valore di mercato, aiutando a confermare sia agli acquirenti che ai venditori (e anche agli istituti di credito) che il prezzo concordato è realistico, oltre a molteplici altre aree.
Noi di Altius Mortgage siamo lieti di assistere tutti i nostri clienti con il processo di valutazione, se necessario, compresi gli acquirenti di una prima casa, per i quali offriamo ottimi tassi e programmi di mutuo, fornendo al tempo stesso esperienza e guida in questo processo. Siamo anche disponibili a lavorare con i mutuatari che desiderano ottenere un risultato più particolare: Un mutuo senza perizia, che è molto più raro del normale processo di perizia, ma che viene comunque utilizzato in alcuni casi. Questo blog, suddiviso in due parti, illustra i dettagli di questo programma e i motivi per cui viene talvolta utilizzato, oltre ai tipi di mutuatari che potrebbero essere buoni candidati.
Come suggerisce il titolo, un mutuo senza perizia è un mutuo per la casa che non richiede una perizia professionale. Esistono alcuni metodi per ottenere questo tipo di prestito, il più comune dei quali è noto come rinuncia alla perizia, che dà all’acquirente il diritto di rifiutare una perizia tradizionale sulla sua proprietà.