Referenze bancarie cosa sono

di | 04/02/2023
Referenze bancarie cosa sono

Come ottenere una referenza bancaria

Una referenza bancaria è anche uno dei documenti usuali per la “conoscenza del cliente” (due diligence). Le referenze bancarie vengono richieste abitualmente ai nuovi clienti in occasione dell’apertura di un nuovo conto bancario. Le referenze bancarie sono richieste a tutte le persone coinvolte nel nuovo conto, compreso il titolare effettivo della società. La richiesta di referenze bancarie da parte di nuovi clienti, soprattutto stranieri, è una procedura standard nella maggior parte delle banche. Nell’ambito della nostra procedura di due diligence, richiediamo una referenza bancaria o professionale anche a clienti precedentemente sconosciuti.

Una referenza bancaria è una breve lettera della banca presso la quale avete un conto. La referenza deve semplicemente indicare che siete loro clienti da un certo numero di anni (preferibilmente 3 o più) e deve confermare che il vostro rapporto bancario si è svolto normalmente, senza alcuna inadempienza da parte vostra. La referenza bancaria può anche confermare l’indirizzo di residenza del cliente, come risulta dai registri della banca. In questo modo la referenza bancaria può fungere anche da prova di indirizzo, per cui potrebbe non essere necessario fornire una prova di indirizzo separata. Le referenze bancarie possono essere ottenute sulla base di qualsiasi rapporto bancario: un conto personale, un conto cointestato o un conto aziendale (di una società), nella misura in cui il Contraente abbia diritti di firma su tale conto.

Cosa comprende una referenza bancaria?

Una referenza bancaria è essenzialmente una relazione della banca sulla capacità futura del cliente di soddisfare i requisiti di pagamento previsti dal contratto di locazione, sulla base dei prestiti precedenti, della storia creditizia, della storia delle transazioni e così via. Serve anche a dimostrare che siete chi dite di essere.

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Qual è lo scopo di una referenza bancaria?

Una referenza bancaria o referenza del banchiere è una dichiarazione di una banca relativa a un suo cliente. La banca comunica se il cliente è in grado di far fronte a un determinato impegno finanziario. Le persone che lavorano nel settore finanziario la chiamano “indagine sullo stato”.

Richiesta di referenze bancarie

Una referenza commerciale è un rapporto che illustra la storia dei pagamenti tra un cliente commerciale e il suo fornitore o venditore. Le referenze commerciali possono essere fornite verbalmente, sotto forma di lettera di referenze commerciali, o attraverso la segnalazione dello storico dei pagamenti ad agenzie di segnalazione del credito commerciale come Dun & Bradstreet, Experian o Equifax. Eccellenti referenze commerciali contribuiscono a un buon punteggio di credito commerciale.

Le referenze commerciali si ottengono facendo affari con aziende che permettono di acquistare beni o servizi e di pagarli successivamente. Questo accordo è spesso sotto forma di “termini netti”, come ad esempio i termini netti 30, in cui il pagamento è dovuto entro trenta giorni dalla data della fattura. (I termini netti possono variare da 10 a 120 o più. In genere, i termini più lunghi sono disponibili per le aziende consolidate e considerate buoni clienti).

Le aziende sono più propense ad estendere il credito o a fare affari con imprese di cui si fidano e che considerano a basso rischio di credito. Possono richiedere referenze commerciali scritte o verbali da parte dei vostri rapporti commerciali esistenti o possono controllare i rapporti di credito aziendali per valutare la vostra storia di pagamenti con altri creditori. Se la vostra azienda non ha una solida storia di credito commerciale, dovrete sforzarvi di stabilire un credito commerciale utilizzando i conti che vengono segnalati.

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Scegliere il fornitore di referenze creditizie Diversi istituti di credito possono avere criteri diversi per il perfetto fornitore di referenze creditizie e, anche in questo caso, è sempre utile chiedere cosa desiderano. Detto questo, qualsiasi fornitore di credito, come una banca, una società di carte di credito, una società di servizi o una società di finanziamento di prestiti auto è di solito una buona scommessa per essere il vostro fornitore di referenze creditizie.

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Alcuni fornitori di lettere di riferimento, come le banche o le società di carte di credito che sono già in possesso dei vostri dati personali, vi chiederanno probabilmente un’autorizzazione scritta per discutere o rilasciare i vostri dati finanziari personali. È probabile che un istituto finanziario utilizzi anche un proprio modulo per le referenze creditizie, e vale la pena chiedere anche quello. Una volta chiarito ciò che serve al fornitore di referenze creditizie, rilasciate un’autorizzazione che dia all’autore della lettera il via libera a rilasciare i vostri dati personali, se necessario. In caso contrario, il fornitore potrebbe decidere di non agire come referente creditizio.

Assicuratevi che queste informazioni siano incluse La maggior parte degli istituti di credito e dei creditori chiederà probabilmente le informazioni necessarie per un documento di riferimento creditizio completo. Per sicurezza, tuttavia, assicuratevi di includere la vostra storia di pagamenti se il fornitore della lettera di referenze è un creditore (come una società di carte di credito o di finanziamento auto). Inoltre, assicuratevi di includere tutti i numeri di conto rilevanti e il periodo di tempo del vostro rapporto commerciale, ad esempio il numero di anni in cui siete stati con una società di credito.

Riferimento bancario – deutsch

Con il continuo restringimento del mondo, sempre più persone cercano di fare banca offshore e si trovano di fronte a nuovi ostacoli sotto forma di conformità. Dato l’aumento dei controlli sulle istituzioni finanziarie, le banche sono sempre più dettagliate nei loro requisiti documentali. Di conseguenza, questa guida illustra cos’è una lettera di referenze bancarie e come si può procedere per richiederne una.

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In breve, una lettera di referenze bancarie è un documento emesso da una banca che conferma che siete titolari di un conto e contiene informazioni di base sulle operazioni del vostro conto bancario e fornisce un breve parere sulla vostra storia e sulla vostra capacità di far fronte agli obblighi finanziari.

Come già detto, la compliance sta diventando sempre più onerosa nel mondo offshore. Nel 2022 si è assistito a un inasprimento dei requisiti di conoscenza del cliente e le banche sono ora più caute che mai nei confronti dei loro clienti.

Di conseguenza, un numero maggiore di banche richiede una lettera di referenze come parte della due diligence iniziale del cliente. Si tratta di un’operazione ponderosa, che rallenta le procedure di on-boarding, ma è un passaggio obbligato per la maggior parte delle banche offshore di buon livello. Inoltre, anche alcuni commercialisti e avvocati, nelle giurisdizioni offshore, richiedono ora una documentazione simile per dimostrare la vostra identità e affidabilità.